Das Annuitätendarlehen

Ein Annuitätendarlehen benötigt man heutzutage schon zwangweise für die Finanzierung einer Immobilie oder einer Eigentumswohnung. Das Annuitätendarlehen ist also eine Form der Finanzierung oder der Umfinanzierung. Das Annuitätendarlehen ist wohl die verbreiteste Form der Kreditrückzahlung. Beim Annuitätendarlehen zahlt der Kreditnehmer regelmässig Zinsen und gleichzeitig Beiträge zur Tilgung des Kredits. Annuität bedeutet übersetzt, daß immer die gleiche Rate vom Kreditnehmer bezahlt wird, so lange, bis das Darlehen schlussendlich getilgt ist. Der Kreditnehmer bezahlt also beim Annuitätendarlehen über die gesamte Vertragslaufzeit eine gleichbleibende Rate, die einen Tilgungs- und Zinsanteil beeinhaltet. Beim Annuitätendarlehen wird der Zinsanteil durch den Zinssatz von der Bank vorgegeben. Der Zinssatz beim Annuitätendarlehen ist hauptsächlich von der Laufzeit abhängig. Je grösser die Zinsfestschreibung (5,10,15,20,25 Jahre) ist, desto höher klettert der Zinssatz. Die Zinsfestschreibungsdauer  beim Annuitätendarlehen kann über einen Teilzeitraum, aber auch für den gesamten Zeitraum der Finanzierung erfolgen. Der Tilgungssatz beim Annuitätendarlehen liegt am Anfang der Laufzeit in der Regel bei 1 %. Durch die immer fortschreitende Teilrückzahlung verringert sich beim Annuitätendarlehen von Jahr zu Jahr der absolute Zinsertrag, denn das Annuitätendarlehen wird ja kleiner und deshalb sind weniger Zinsen zu zahlen. Beim Annuitätendarlehen wird aber durch den weniger zu zahlenden Zinsanteil die Rate nicht kleiner, denn im selben Umfang, wie der Zinsanteil weniger wird, steigt der Anteil der Tilgung.


Das Annuitätendarlehen nimmt im Laufe der Zeit so immer mehr ab. Das Annuitätendarlehen ist so in einiger Zeit getilgt und lässt sich mit einem Annuitätenrechner sehr gut ablesen.. Mit einem gleichbleibenden Tilgungsbeitrag wäre die Tilgung innerhalb eines geordneten Zeitraums nicht möglich. Bei gleichbleibenden monatlichen Raten erhöht sich ständig der Anteil der Tilgung, so daß ein Annuitätendarlehen, je nach Finanzierungshöhe und anfänglicher Tilgungshöhe, zwischen 25 und 35 Jahren an die Bank zurückgezahlt ist. Das Annuitätendarlehen kann während seiner Zinsfestschreibungsphase für gewöhnlich nicht vorzeitig abgelöst werden. So hat man bei dem Annuitätendarlehen zwar nur eine eingeschränkte Flexibilität, aber stattdessen bekommt man eine hohe Planungssicherheit. Sie wissen beim Annuitätendarlehen sicher, daß Ihr Zins immer gleich bleibt, egal ob der Marktzins steigt. Wenn Sie die finanzielle Möglichkeit haben, sollten Sie den Tilgungssatz beim Annuitätendarlehen erhöhen. Somit verkürzen Sie die Laufzeit und damit die finanzielle Belastung. Sie können beim Annuitätendarlehen auch eine Sondertilgungsklausel vereinbaren, sofern Sie die Bank nicht von vorneherein einräumt. Die Sondertilgungsklausel kann z.B. dem Kreditnehmer zusichern, daß er jedes Jahr die Möglichkeit einer Sondertilgung von z.B. 10 000 € hat. So gesehen ist es also kein Wunder, daß das Annuitätendarlehen die beliebteste Form der Hausfinanzierung ist.